En ces périodes de crises, de réduction budgétaire et de grands plans de licenciements (voire de départ à la retraire anticipé), il devient de plus en plus pertinent sinon primordial de se mettre de l'argent de coté. Conséquence directe des différents plans de rigueur, il est tout a fait normal que les ménages français se mettent à épargner dans ces périodes, plutôt qu'à dépenser. Mais les besoins en épargne ne sont pas les mêmes en fonction de l'âge et de la situation dans la vie active. Alors que certains seniors placent leur argent pour se préparer une retraire confortable, les trentenaires / quadragénaires épargnent pour avoir de l'argent en cas de coup dur. Nul n'est à l'abri d'un licenciement économique et les difficultés systémiques actuelles peuvent laisser penser que les longues périodes de chômage et d'inactivité seront monnaie courante dans les prochains mois. Avoir un peu d'argent de coté est toujours rassurant.
Mais pour prévoir l'avenir, il est impératif de jouer la carte de la sécurité pour ne pas risquer de perdre cet argent sur un placement risqué. Les investissement à risque, plus connu sous le nom d'investissement toxique, foisonnaient avant la crise de 2008. Pour ce genre de placement sécurisé, il est préférable de privilégier l'épargne classique, et surtout garantie sans risque de perte. L'épargne (compte et livret) est aujourd'hui la meilleure façon de placer son argent sans risque, avec des garanties. En cas de faillite de votre banque, l’État s'engage à hauteur d'un certain montant, à ce que vous puissiez récupérer votre capital. Il existe de nombreuses formes d'épargne et chacune peut être adaptée à un profil particulier. Le meilleur placement pour une personne ne sera pas nécessairement l'idéal pour une autre. Pour être certain de choisir le meilleur livret d'épargne, faisons un petit tour d'horizon des différentes solutions d'épargne disponibles sur le marché :
Le livret jeune se positionne comme un moyen d'épargne parfait pour les jeunes gens dont l'âge est compris entre 12 à 25 ans. Le livret jeune n'est pas imposé ni taxé. Le taux du livret jeune offre une performance intéressante puisqu'il est au minimum du même montant que le livret A (le taux est réglementé) et peut être supérieur à celui ci sans aucun problème. Le livret jeune est un livret particulièrement flexible puisque l'argent placé (le plafond est fixé à 1600€) n'est pas bloqué et reste disponible à tout moment. Le calcul des intérêts est réalisé tous les 15 jours, à l'instar du livret A alors que les versement sont effectués en début d'année.
Créé en 1982, lee livret d'épargne populaire, communément appelé LEP, se positionne comme un livret accessible uniquement aux personnes à faibles revenus. Entièrement défiscalisé, celui-ci n'est disponible que sur le territoire français. Afin de pouvoir profiter du Livret d'épargne populaire, l'épargnant ne doit pas payer d’impôts sur le revenu. Toute personne possédant ces conditions d'acceptation peut ouvrir un livret d'épargne populaire mais il existe cependant une limite de 2 livrets d'épargne populaire par foyer. Cependant, il est totalement possible d'ouvrir un livret A en plus d'un livret d'épargne populaire. Le cumul des livrets d'épargne est autorisé.
Le livret développement durable, plus communément appelé LDD a été créé en février 2007. C'est un compte épargne réglementé. Digne remplaçant du CODEVI, son plafond est passé de 6000€ à 12 000€ en 2012. Tout comme le livret A et le livret jeune, les fonds disponibles ne sont pas bloqués pour une certaines durée et peuvent être utilisé au bon vouloir du titulaire. La fiscalité de ce livret est appréciable puisqu'elle est inexistante. Allié idéal du livret A, il est accessible à tous sans contrainte de revenus. Le but de ce livret est de financer et d'aider les jeunes entreprises innovantes, ainsi que les investissement dans le développement durable.
Généralement connu sous l'appellation livret bancaire, le compte sur livret peut être comparé au livret A par rapport à sa flexibilité. Versements comme retraits restent envisageables n'importe quand, sans surcoûts additionnels. La différence avec le livret se situe au niveau de la fiscalité puisque ce livret est soumis à l’impôt, ce qui en fait une solution d'épargne moins performante au final (hors taux promotionnels). L'avantage par rapport au livret A se situe au niveau du plafond qui est inexistant en général, c'est donc un placement idéal pour placer son argent de façon sécurisée en complément d'un livret A une fois le plafond atteint. Car le montant disponible sur ce compte épargne est garantit à hauteur de 100 000€ en cas de faillite de la banque. Il est donc plus sécurisant d'ouvrir plusieurs compte dans différentes banque une fois le pallier des 100 000€ atteint.
Le compte à terme (CAT) est assimilé à la famille des comptes de dépôt à terme. Comme nous l'explique déjà très bien son nom, le compte à terme est un placement dont la durée est définit dès l'ouverture. Entièrement sécurisé, le compte à terme peut être expliqué comme un prêt d'argent pour une certaine durée, avec un taux d'intérêt intéressant définit par chaque banque (qui définit également le montant de dépôt minimum obligatoire)... Le dépôt est réalisé en un unique versement et ce capital ne peut en théorie pas être récupéré avant la fin de la durée définit (de 3 mois mini à un an).
Le compte rémunéré n'est pas une solution d'épargne particulièrement apprécié puisque sa performance, mais aussi et surtout sa fiscalité, n'en font pas des éléments avantageux. En effet, même si sa gestion est plutôt facile (l'argent disponible sur le compte courant est utilisé comme de l'épargne, avec une rémunération), le taux moyen pratique est plutôt faible, soit environ 1,5 % dans le meilleur des cas. Les gains réalisés via les intérêt du compte rémunéré seront quand à eux imposés. Partant de ce constat, de nombreux français préfèrent se rabattre sur des comptes à terme, des comptes sur livret, ou tout autre livret d'épargne. Et c'est tout a fait compréhensible.
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